Contrairement aux prévisions de certaines agences de notation et certains organismes financiers, le secteur bancaire tunisien n’a pas subi d’une manière significative les répercussions de la crise économique et les méfaits de la pandémie bien au contraire, il a pu consolider ses fonds propres, faire évoluer ses résultats et gérer d’une manière optimale ses risques de solvabilité et de liquidité conformément aux standards en vigueur malgré le durcissement des normes en la matière en phase avec celles adoptées au niveau international.
Au fait, selon le dernier rapport annuel de la banque centrale (BCT) 2021, malgré la poursuite des difficultés économiques, le secteur bancaire a continué à mobiliser les dépôts à un rythme soutenu, soit 8,5%, un rythme légèrement inférieur à celui des exercices 2020 et 2019 (9,3%).
Indicateurs d’activité en hausse
S’agissant des dépôts en dinars, l’encours des dépôts à terme et certificats de dépôts a connu, selon la BCT, une forte reprise en 2021 en progressant de 7,7% contre une régression de 3,5% une année auparavant. Par contre, un ralentissement du rythme de progression des dépôts à vue et des dépôts d’épargne a été enregistré, passant respectivement de 21,6% à 8,1% et de 14,8% à 10%.
Les crédits à la clientèle ont connu, en 2021, un fléchissement de leur rythme de progression pour se situer à 5,3% contre 6,2% une année auparavant soit un encours de 96 Milliards de dinars. Par ailleurs, un effort important a été réalisé par les banques en termes de souscription aux bons du Trésor et autres titres de l’Etat de 3.551 millions de dinars (MD) ou 34,7%.
L’analyse comparative de l’état de résultat consolidé du secteur bancaire à fin 2021 par rapport à fin 2020 montre une importante hausse du PNB de 12,3% contre une quasi-stagnation en 2020, révèlent les données de l’institut d’émission.
Ainsi, on note que l’année 2021 a été marquée par une progression à deux chiffres du résultat net dégagé par le secteur bancaire contre une baisse en 2020 soit +41,8% contre -38,8% pour s’établir à 1.143 MD.
Consolidation des assises financières
Les données publiées par les banques cotées à la bourse de Tunis montrent que leurs capitaux propres ont avancé remarquablement de 15743 MD fin 2020 à 16648 MD au terme de l’année 2021 réalisant s’appréciant ainsi de 906 MD ce qui correspond à une hausse soutenue de 5,75%.
En outre, les mêmes données montrent la réussite du secteur à assurer une adéquation optimale entre les ressources et les emplois ce qui lui a permis de se conformer aux ratios réglementaires notamment en ce qui concerne la liquidité à court terme (LCR) parallèlement à l’amélioration des ratios relatifs au rendement des actifs (ROA) et des capitaux propres (ROE).
Et pour cause, le volume total des actifs est passé de 101858 MD en 2020 à 109388 MD au terme de l’exercice écoulé signant, à cet effet, un rebond de 7530 MD ou 7,39%.
Aussi bien les banques publiques que les banques privées ont pu améliorer globalement leurs indicateurs de structure et de rentabilité.
Au fait, les banques publiques ont pu préserver un niveau adéquat et réconfortant de capitaux propres puisque la BH a connu une augmentation, à ce titre, de 3.37% à 1090 millions de dinars à fin 2021 alors que la BNA a enregistré un accroissement de 8.13% de ses fonds propres à 1758 MD.
La STB s’est distinguée quant à elle par une hausse remarquable de son total actif de 1265 MD (+10.3%) à 13506 MD. Ceci confirme clairement la réussite du programme de restructuration amorcées au niveau des banques publiques à partir de 2016.
Côté banques privées, les indicateurs se sont améliorés remarquablement sur la période décembre 2020 – décembre 2021. Ainsi, l’activité de l’ATB a été marquée l’année dernière par une avancée notable du PNB de 10.81% à 290 MD et ce à la faveur de la stabilisation de la marge nette d’intermédiation à 115 MD tandis qu’AMEN BANK, a pu accroitre son résultat de 30.1% à 130 MD ce qui revient largement à la hausse soutenue du PNB de 54 MD à 454 MD fin 2021 parallèlement à l’accroissement des dépôts de 8.24% à 6344 MD et l’appréciation des ROA et ROE de respectivement 25.1 et 22.2%.
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