Une croissance solide pour les trois banques islamiques
En 2023, les trois banques islamiques opérant en Tunisie — Wifak Bank, Al Baraka Bank et Banque Zitouna — ont consolidé leur part de marché grâce à une croissance notable de leurs activités. Selon le rapport annuel de la Banque Centrale de Tunisie (BCT), leur part de marché en termes de crédits a augmenté de 0,6 point, atteignant 7,4%, tandis que leurs parts en termes d’actifs et de dépôts ont également progressé de 0,2 point, pour s’établir respectivement à 6,9% et 8%.
Wifak Bank et Al Baraka : des performances remarquables
Wifak Bank, malgré sa jeunesse relative sur le marché tunisien, continue d’afficher une dynamique de croissance exceptionnelle grâce à sa stratégie d’expansion ciblée et à une gamme de produits adaptés aux besoins des clients.
En parallèle, Al Baraka Bank, forte de son expérience internationale, renforce sa position en tant qu’acteur clé du financement islamique en Tunisie, en se concentrant sur des partenariats innovants et des services de haute qualité.
Une augmentation notable des activités d’exploitation
Les emplois d’exploitation des trois banques islamiques ont atteint 8 518 millions de dinars à fin 2023, enregistrant une augmentation de 10,2% contre 4,5% en 2022.
- Le portefeuille de crédits des banques islamiques s’élève à 7 943 millions de dinars, dominé à 71,5% par les opérations de Mourabaha et à 15,5% par celles d’Ijara.
- Les ressources d’exploitation ont progressé de 9,4% pour atteindre 8 415 millions de dinars, dont 8 313 millions sont constitués des dépôts.
La structure des dépôts reste stable avec :
- 44,1% de comptes d’épargne,
- 31,6% de comptes à vue,
- 22,2% de dépôts participatifs.
Des efforts constants pour gérer le risque de crédit
Bien que l’encours des créances classées ait augmenté de 9,1% pour atteindre 577 millions de dinars, les banques islamiques maintiennent un faible taux de créances classées, soit 5,9%.
Leur effort de provisionnement s’est également intensifié, avec une amélioration du taux de provisionnement des créances classées de 1,4 point, atteignant 38% à fin 2023.
Une rentabilité en progression
Le produit net bancaire (PNB) des banques islamiques a progressé de 10,1%, dépassant la croissance de 7,2% enregistrée en 2022. Cette croissance est principalement portée par la marge de profit, qui représente plus de 70% du PNB.
Cependant, les charges opératoires ont augmenté de 13,7%, entraînant une légère détérioration du coefficient d’exploitation, qui s’établit désormais à 53,7% contre 52% en 2022.
Malgré cela, le résultat net global des trois banques islamiques a progressé de 11,1% pour atteindre 140 millions de dinars à fin 2023.
Des perspectives solides pour le secteur
Le secteur des banques islamiques en Tunisie affiche des ratios de solvabilité satisfaisants, offrant des marges confortables pour soutenir leur croissance et le développement de nouvelles activités.
Ainsi, avec une part de marché consolidée et des résultats financiers en amélioration, les banques islamiques tunisiennes démontrent leur résilience et leur capacité à répondre aux besoins des clients tout en respectant les principes du financement islamique.
Wifak Bank et Al Baraka Bank, en particulier, jouent un rôle moteur dans ce succès, promettant un avenir prospère pour le secteur en Tunisie.
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