En 2024, le secteur bancaire tunisien continue de jouer un rôle clé dans la mobilisation de l’épargne nationale, avec une offre diversifiée de produits de placement adaptés à différents segments de clientèle.
Le volume des placements à long terme a connu une hausse notable cette année par rapport à 2023, en réponse à la demande croissante pour des produits sécurisés et rentables.
Essor remarquable
En 2024, le volume total des placements à long terme dans les banques tunisiennes dépasse les 15 milliards de dinars, en augmentation de 12% par rapport à 2023 et ce, selon des estimations statiques récentes. Ce chiffre inclut les bons de caisse, comptes à terme, comptes spéciaux épargne et produits d’épargne hybride.
La valeur des bons de caisse émis a atteint 4 milliards de dinars, en hausse de 10% par rapport à l’année précédente. Les investisseurs tunisiens sont attirés par les taux fixes de 6% à 8%, garantissant un rendement stable. Le bon de caisse reste une option privilégiée pour les placements à long terme, avec une majorité des souscripteurs issus des ménages à revenus moyens et élevés.
D’après les données statiques financières disponibles, les comptes à terme représentent un volume total de 3,5 milliards de dinars en 2024, marquant une croissance de 8% par rapport à 2023. Les taux d’intérêt offerts, oscillant entre 5,5% et 7,2%, en font un produit attractif pour les épargnants souhaitant sécuriser leurs fonds sur une période déterminée.
Le Compte Spécial Épargne a enregistré un volume total de 2,8 milliards de dinars en 2024, soit une progression de 9% par rapport à l’année précédente. Ce produit, avec un taux moyen de 5,75%, attire principalement les particuliers désireux de se constituer une épargne pour des projets futurs tels que l’achat immobilier ou la retraite.
Par ailleurs, les produits d’épargne hybride, comme l’épargne logement et l’épargne universitaire, ont connu une forte demande en 2024. Leur volume total s’élève à 1,2 milliard de dinars, ce qui correspond à une évolution de 15 % par rapport à 2023. Ces produits, offrant des taux d’intérêt de 5,8 % à 6,3 %, répondent aux besoins des familles planifiant des projets à long terme.
Les banques tunisiennes ont segmenté leurs offres pour répondre aux besoins spécifiques des différents profils de clients. En 2024, les placements par segment se répartissent de la manière suivante :
Le volume des placements des particuliers en 2024 s’élève à 8 milliards de dinars, soit une croissance de 11% par rapport à 2023. Les produits phares pour ce segment restent les bons de caisse et les comptes à terme, offrant une sécurité maximale et une rémunération stable. Les taux d’intérêt, indexés sur les taux directeurs de la Banque Centrale de Tunisie, varient entre 5% et 7% selon le type de produit.
Les placements des professionnels et des entreprises totalisent 4,5 milliards de dinars en 2024, en hausse de 13% par rapport à l’année précédente. Ce segment s’oriente de plus en plus vers des produits comme les certificats de dépôt et les obligations d’État, offrant des rendements attractifs allant jusqu’à 7,5% tout en assurant une gestion optimale de la trésorerie.
Les clients à hauts patrimoines ont investi 2,5 milliards de dinars dans des produits d’épargne sophistiqués en 2024, soit une augmentation de 10 % par rapport à 2023. Ces clients privilégient les fonds communs de placement (FCP) et les SICAV, qui offrent des rendements potentiellement supérieurs à 8%, grâce à une meilleure diversification des risques.
Le marché des produits d’épargne et de placement en Tunisie est en pleine expansion. En 2024, la digitalisation des services bancaires et l’adoption accrue des technologies financières ont permis aux banques de capter une nouvelle clientèle et d’augmenter le volume total des placements de 12 % par rapport à 2023. Les applications mobiles permettent désormais une gestion plus dynamique des placements, attirant des jeunes épargnants.
Les produits conformes à la finance islamique continuent également de croître en popularité. Les placements Mourabaha et Moudaraba, par exemple, représentent désormais 15% du volume total des placements à long terme, contre 12% en 2023, une évolution de 25%. Cette croissance est soutenue par une demande accrue pour des produits financiers éthiques et conformes à la charia.
En conclusion, le marché des placements bancaires en Tunisie offre une large gamme de produits répondant à des besoins diversifiés. Avec un volume total de plus de 15 milliards de dinars en 2024 et une croissance continue, les perspectives pour les épargnants tunisiens restent prometteuses, soutenues par des taux attractifs et une sécurité renforcée.
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