Encourager le développement de services financiers et des canaux de distribution numériques sont les principaux piliers de la Stratégie nationale d’inclusion financière (SNIF).
Cette stratégie vise à améliorer l’offre de produits et de nouveaux canaux de distribution et à répondre aux besoins financiers de la population notamment celle défavorisée et non bancarisée.
C’est dans ce sens que le mobile payement (m-payement) constitue un accélérateur indéniable de l’inclusion financière et offre des possibilités importantes d’intégration financière des consommateurs et des acteurs économiques.
En Inde ou en Afrique (Exemple du Kenya avec MPESA), les services financiers mobiles ont connu une expansion considérable à travers la croissance rapide de l’industrie des paiements mobiles.
Les couches des populations les plus défavorisées ont bénéficié grâce aux m-payement de l’accès aux services financiers bon marché, aussi bien au plan national qu’au plan transfrontalier.
Cependant, offrir ce type de services n’est pas une mince affaire. En effet, un grand travail essentiellement législatif et réglementaire doit suivre pour permettre aux entreprises notamment du monde bancaire et de la Fintech de proposer des services de m-payement permettant de renforcer non seulement l’inclusion financière, mais aussi, l’intégration financière nationale et transfrontalière à terme.
Dans ce sens en Tunisie, il a fallu attendre le 31 Décembre 2018 pourque la Banque Centrale de Tunisie (BCT) finisse par émettre, après un travail colossal sur une armada de textes de lois, la circulaire n°2018-16 relative aux règles régissant l’activité et le fonctionnement des établissements de paiement.
Dans la même foulée, le 6 mars 2019, l’Association Professionnelle des Banques a signé avec la société marocaine HPS un contrat cadre pour la mise en place d’une solution de Mobile Payment.
Qu’en est-il aujourd’hui presque 3 ans après ? Rien !
Il a fallu attendre que la BCT donne finalement le 04 Mai 2022 son feu vert aux trois opérateurs Tunisie Telecom, Ooredoo Tunisie et Orange Tunisie pour la création d’un établissement de paiement mobile.
Un projet qui ne date pas d’aujourd’hui mais de plusieurs mois voire plusieurs années en arrière avec un certain Mohamed Fadhel Kraiem baptisé par les puristes comme le stratège de la transformation digitale en Tunisie.
En effet, que ce soit à travers les différents mandats cumulés à la tête de Tunisie Telecom mais aussi en tant que ministre des Technologies de la communication et de la Transformation digitale dans le gouvernement et ministre du Transport et de la Logistique par intérim, Mohamed Fadhel Kraiem s’est distingué par sa conviction forte que la relance de la Tunisie passe obligatoirement par la réussite de chantiers digitaux que plusieurs ministres avant et même après lui ont volontairement négligé vu l’ampleur de la tâche.
On parle bien évidemment des projets d’une administration communicante, intégrée avec des services digitalisés et surtout centrée citoyen mais également de Fintech et de e-payements.
Fort de son expérience des telcos et du digital, Mohamed Fadhel Kraiem, avait pour mémoire, soutenu l’impératif d’un système interbancaire de paiements mobiles (IMPS), le déploiement des systèmes de règlement brut en temps réel (RBTR) dotés d’un centre de commutation du service des paiements mobiles mais également défendu le rôle crucial des opérateurs de téléphonie en tant qu’acteurs à part entière dans les m-payement et l’inclusion financière.
Pour rappel, Tunisie Telecom, Ooredoo Tunisie et Orange Tunisie avaient déposé, depuis février 2021, une demande de création d’un établissement de paiement conjoint auprès de la BCT
Avec l’agrément octroyé par la BCT, il est possible finalement aujourd’hui pour les opérateurs de mettre le pied dans le Mobile Banking en lançant leur propre entité.
Agissant en tant qu’établissements financiers en vertu de la loi 2016-48, cette entité détenue à parts égales par les 03 opérateurs aura pour mission de lancer de nouveaux services financiers via mobile à destination des populations essentiellement non-bancarisées.
Il s’agit d’un GRAND pas vers l’inclusion financière.
Espérons que cette nouvelle annonce le réveil réel du Ministère des technologies pour agir activement afin de consolider les activités ou innover et surtout de relever les défis et de soutenir les progrès.
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