L’assemblée générale ordinaire de la BH Bank relative à l’exercice 2023 s’est tenue le 27 avril 2023 au sein du siège social de la banque en présence des membres du bureau de l’assemblée, des administrateurs, de la direction générale, d’actionnaires et d’invités.
Les invités à l’assemblée ont pu assister à un exposé détaillé des principales réalisations de la banque en 2023, une année qui s’est achevée avec succès.
2023 : Une année de succès
L’année écoulée a été marquée par plusieurs défis économiques aussi bien à l’échelle mondiale que sur le plan international et leurs répercussions se sont prolongées à différents secteurs d’activité. Dans ce contexte, la BH Bank a pu confirmer son ardeur et sa mobilisation pour accompagner les clients et soutenir l’économie nationale. L’année 2023 compte également des avancées exemplaires au regard du contexte actuel telles que les progrès en matière de digitalisation et le développement des parcours clients outre les acquis au niveau des plans stratégiques.
C’est ce qui a été révélé lors de l’assemblée annuelle ouverte par M. Taoufik MNASRI, Président de l’AGO, qui a souligné, sous cet angle, qu’en dépit d’une conjoncture nationale et internationale difficile aggravée par les impacts de la pandémie de la Covid, la guerre en Ukraine et le resserrement généralisé des politiques monétaires à l’échelle mondiale, la BH Bank a continué avec résolution, détermination et sérénité le développement de son activité.
Elle s’est focalisée essentiellement en 2023 sur la rationalisation de sa gouvernance, le renforcement de ses dispositifs de conformité et de maîtrise des risques inhérents à ses activités, l’assainissement de son portefeuille des crédits et l’accélération du processus de recouvrement et ce avec uniques objectifs l’optimisation de sa rentabilité et l’amélioration de sa part de marché aussi bien en termes de ressources que de crédits.
La Banque a également tenu à mener à bien le portefeuille de ses projets stratégiques 2023/2026 couvrant la diversification de ses sources de financement, la formation et la qualification de ses collaborateurs, la mise en place de son nouveau Core-Banking, la digitalisation de ses processus métiers, l’élargissement de son offre de produits et services, l’optimisation du maillage de son réseau d’agences, le renforcement de ses fonctions de contrôle et le développement des synergies avec ses filiales. Ces efforts ont été couronnés de résultats positifs qui ont dépassé les objectifs et lui ont permis d’exceller au sein du secteur bancaire.
A la fin de son intervention, M. Taoufik MNASRI a affirmé qu’il est confiant, quant à la détermination de la direction générale et de l’adhésion et dévouement de tout le personnel de la Banque ainsi qu’au soutien des actionnaires, pour relever des nouveaux défis et consolider les performances réalisées.
Il a profité de cette occasion pour féliciter tout le personnel à l’occasion de la célébration, cette année, du 50ème anniversaire de la Banque.
Réalisations dépassant les objectifs
Prenant la parole M. Wajdi KOUBAA, directeur général de la BH Bank, a précisé que face à des circonstances exceptionnelles à plus d’un égard, la banque a fait preuve de résilience et de grande capacité à réajuster efficacement son dispositif opérationnel pour gérer l’ensemble de contraintes auxquelles elle a été exposée.
Elle a ainsi réussi à réaliser des résultats dépassants les objectifs fixés, et ce grâce aux efforts considérables dans l’assainissement de son portefeuille crédits et le recouvrement des créances accrochées améliorant ainsi ses performances financières et réconfortant aussi sa position au sein du secteur bancaire conformément à son plan stratégique 2023/2026. Ce plan est axé sur deux volets cruciaux qui sont la proximité, la prise en charge et assistance des clients et l’innovation et l’amélioration de la qualité des services
Il a également précisé que l’exercice 2023 a été clôturé par une progression des ressources de la clientèle de +2,4% soit +201,8 millions de dinars (MD) pour atteindre un encours total de 8.751,5 MD et maintenir ainsi sa part de marché de l’ordre de 10%. Cette progression revient essentiellement à l’évolution des dépôts à vue de 15,3 MD pour atteindre un encours de 2.748,9 MD à fin 2023 ainsi que les dépôts d’épargne qui ont progressé de 12,8% (+406,2 MD) pour atteindre 3.569 MD contre 3.162,8 MD à fin 2022. Quant aux dépôts à termes, et compte tenu de la politique de maîtrise des coûts des ressources clientèles, l’encours a baissé de 263,3 MD (-11 %) pour se situer à 2.179,2 MD au 31/12/2023.
Il a ajouté que la banque, tenant compte de la situation tendue pour l’ensemble des agents économiques, a veillé à bien arbitrer le choix entre la qualité des emplois et leur rendement, en s’orientant vers les clients à forte solvabilité et actifs dans les secteurs promoteurs.
Ainsi, au titre de l’année 2023 l’encours brut de financement de l’économie a atteint 11.789,9 MD. La BH Bank se positionne au 4ème rang des Banques et détient 12,4% du total des crédits nets à la clientèle.
En termes de revenus, M. KOUBAA a précisé que l’ensemble des activités de la Banque se sont soldées par un produit net bancaire de 665 MD, soit une progression de +6,8 % (+42,1 MD) par rapport à fin 2022.
Il a indiqué également que grâce à l’évolution du PNB, le RBE a progressé de (+34,6 MD) soit 8,1 % pour atteindre 432,1 MD. Quant aux frais généraux, ils ont été maitrisés avec une légère évolution de (+3,8 %), soit un taux nettement en deçà de l’inflation et ce notamment, grâce à une bonne maîtrise des frais de personnel (+ 5,1 %) qui restent inférieurs à l’augmentation sectorielle de 7 % et le maintien par rapport à fin 2022 du niveau des charges générales d’exploitation (+0,5%).
En ce qui concerne les dotations aux provisions, ils ont diminué de 11 % pour se situer à 159,9 MD contre 177,9 MD à fin 2022.
Le taux des créances classées s’est stabilisé fin 2023 pour s’établir à hauteur de 15,8 %.
Les dotations aux amortissements ont progressé de 12,3 % soit 21 MD et ce, suite aux aménagements opérés au niveau des agences.
La Banque a ainsi clôturé l’année 2023 avec un Résultat Net de +140 MD, contre 118,7 MD à fin 2022, soit une hausse de +17,9 %.
Perspectives de développement
M.KOUBAA a souligné que parallèlement au développement de l’activité de la Banque, la majorité des filiales du Groupe BH ont enregistré de bons résultats ce qui a permis de réaliser un résultat net consolidé de 143 millions de dinars, soit un accroissement de (+14,3%) par rapport à l’année 2022.
Il a rappelé les principaux axes de la nouvelle stratégie de la banque qui sont fortement orientés client à savoir plus de proximité, une meilleure qualité des services, l’innovation, la prospection et une meilleure couverture de l’univers des besoins des clients, tant entreprises que personnes physiques. Il a ajouté que la BH Bank a réaffirmé durant l’année 2023 son engagement au service de la cause publique et a témoigné de l’intégration volontaire des préoccupations sociales dans sa vision pour la promotion du bien commun.
Il a précisé également qu’après sa distinction lors de la crise sanitaire, la BH Bank a poursuivi son soutien au secteur de l’éducation à travers la prise en charge de frais d’aménagement des établissements scolaires et leur équipement par du matériel informatique ainsi que la prise en charge des frais de transport de élèves issue de familles démunies. Sur la même lancée, la BH Bank a poursuivi ses actions sociales dont notamment celles finalisées avec le gouvernorat de Tunis, et ciblant des familles démunies.
D’autres part, il a ajouté que la BH Bank a consolidé courant 2023 son engagement envers la femme dans divers domaines et ce, en investissant dans son inclusion financière pour qu’elle puisse contribuer plus efficacement dans la croissance de l’économie du pays.
En matière de développement durable, il a indiqué que la banque a intensifié sa participation aux actions se rapportant au financement vert. Par ailleurs, et en collaboration avec l’AFD, Elle s’est engagée à promouvoir le développement durable dans le cadre de l’ensemble de ses activités d’investissement et de financement. Aussi, la BH Bank s’est inscrite dans une démarche d’achats responsables engagés, en insérant des exigences particulières relatives aux valeurs RSE.
Clôturant son intervention, le Directeur Général s’est engagé à hisser la BH Bank vers un rang de référence « conjuguant le meilleur de l’humain avec le plus performant de la technologie ». Il veillera qu’elle soit une banque de proximité avec ses clients offrant la meilleure qualité de service avec des produits innovants permettant l’accessibilité aux services de la Banque à distance à toute heure.
Il a réaffirmé que malgré tous les défis, la Banque continuera à jouer pleinement son rôle pour répondre aux besoins de ses clients, soutenir les efforts de l’Etat pour la concrétisation de sa politique économique et accompagner les investissements stratégiques des établissements publics. Il a réitéré l’engagement de la Banque dans l’appui du programme des entreprises citoyennes, à travers le financement, l’accompagnement et l’assistance technique.
Il a remercié les membres du Conseil d’Administration, les actionnaires et les clients pour leur confiance et soutien ainsi que l’ensemble du personnel pour son dévouement et engagement et il a présenté ses félicitations à l’occasion de la célébration du 50ème anniversaire de la BH BANK tout en rappelant le rôle historique et stratégique qu’elle a joué pour le financement de l’économie et la concrétisation de la politique économique du pays.
Synergie de groupe
En Clôturant les travaux, le président de l’AGO M. Taoufik MNASRI, a assuré qu’en dépit des circonstances nationales et internationales difficiles, la banque, avec le fort soutien de ses actionnaires, s’emploiera à développer ses activités, tout en finalisant ses projets stratégiques. Elle s’engage à améliorer ses résultats et à renforcer sa position sur le marché.
Banque universelle, acteur de référence en Tunisie, la BH Bank constitue aujourd’hui un groupe bancaire solide avec ses filiales dans les domaines de l’assurance, de la promotion immobilière, du leasing, du recouvrement, de la gestion du portefeuille de l’intermédiation boursière et du conseil.
C’est un groupe intégré autour des métiers de la finance. Ses filiales se développent à travers leurs propres réseaux et celui de la BH.
Implantée sur tout le territoire, la BH compte aujourd’hui plus de 150 agences à travers toute la Tunisie. Près de 2000 collaborateurs travaillent au service de tous ses clients : particuliers, professionnels, PME, grandes entreprises et institutionnels.
Très attentive à sa responsabilité sociétale, la BH Bank a traduit son positionnement citoyen par de nombreux engagements.
En 2023, la BH Bank a été certifiée MSI 20000, en renforcement de son processus de conformité aux normes internationales de qualité financière. La certification relative à la qualité de la situation financière des entités économiques et des institutions financières, marque l’engagement renouvelé de la banque en matière de bonne gouvernance financière.
Afin de pérenniser les bonnes performances jusque-là réalisées, d’assurer une croissance saine dans un environnement économique difficile marquée par une concurrence acharnée et répondre aux exigences de rentabilité tout en respectant sa stratégie RSE, la BH Bank poursuit son plan de développement, de modernisation de son système d’information et de transformation digitale.
La BH Bank opte aujourd’hui pour une nouvelle dynamique axée sur une nouvelle orientation Groupe BH Bank, en couvrant l’univers des besoins des clients, à travers une offre groupée, une présence commune et renforcée lors des différentes manifestations et foires, tout en adoptant la même vision Groupe BH Bank, au sein de sa culture d’entreprise.
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