La création d’une banque postale en Tunisie pourrait constituer un catalyseur majeur dans la lutte contre l’exclusion financière, selon des déclarations récentes faites par un représentant de la Banque Centrale lors d’une audition devant la Commission des Finances du Parlement.
Cette initiative offre une lueur d’espoir pour une partie significative de la population tunisienne qui reste actuellement exclue ou sous-desservie par le système financier traditionnel.
Le Défi de l’exclusion financière
Malgré des avancées notables, l’accès aux services financiers demeure une préoccupation majeure en Tunisie. Bien que le pays dispose d’un réseau postal fournissant des services d’épargne de base abordables pour les populations à faible revenu, ainsi que d’une réglementation encourageant le microcrédit, l’inclusion financière demeure fragmentée et peu accessible pour de nombreuses personnes.
Selon les estimations, entre 2,5 et 3,5 millions d’adultes en Tunisie, soit 30 à 40 % de la population adulte, ainsi que plus de la moitié des entreprises, n’ont qu’un accès limité ou inexistant aux services financiers.
Les bénéfices potentiels de la banque postale
L’introduction d’une banque postale en Tunisie ouvrirait des horizons prometteurs dans la lutte contre l’exclusion financière.
Cette initiative permettrait une accessibilité accrue aux services financiers en exploitant le vaste réseau postal national qui compte près de 1000 agences, touchant ainsi les zones éloignées actuellement dépourvues d’accès financier. En outre, une banque postale pourrait offrir une gamme exhaustive de services financiers, incluant des comptes d’épargne, des prêts abordables et des solutions de paiement, répondant ainsi aux divers besoins de la population et des petites entreprises.
En supprimant les barrières traditionnelles, telles que les exigences de revenu minimum et les garanties, cette institution financière rendrait les services financiers plus accessibles aux populations à faible revenu et aux micro-entrepreneurs, contribuant ainsi à réduire les disparités financières dans le pays.
Par ailleurs, une banque postale jouerait un rôle essentiel dans la promotion de l’éducation financière au sein de la population. En partenariat avec les autorités publiques, elle pourrait fournir des programmes éducatifs visant à améliorer la compréhension et la gestion des finances personnelles, renforçant ainsi les compétences financières des individus.
Cette dimension éducative est cruciale pour autonomiser les citoyens et les aider à prendre des décisions financières éclairées, favorisant ainsi une participation plus active et responsable dans le système financier. En combinant accessibilité, diversité de services et éducation financière, la création d’une banque postale en Tunisie pourrait catalyser un changement significatif dans la lutte contre l’exclusion financière et favoriser une croissance économique plus inclusive et durable.
Défis et perspectives
Bien que l’idée de créer une banque postale suscite un optimisme généralisé, des défis subsistent. Des questions telles que la gouvernance, la viabilité financière et la coordination avec d’autres acteurs du secteur financier devront être soigneusement examinées et résolues pour garantir le succès à long terme de cette initiative.
De plus, il est crucial de prendre en compte les réserves exprimées précédemment par des experts, notamment la nécessité d’une réforme plus large du secteur bancaire. Une approche équilibrée, combinant la création d’une banque postale avec d’autres réformes structurelles, pourrait offrir la meilleure voie vers une inclusion financière généralisée en Tunisie.
La création d’une banque postale en Tunisie représente une opportunité unique de renforcer l’accès aux services financiers pour les populations marginalisées et les petites entreprises. En adoptant une approche holistique et en surmontant les défis potentiels, la Tunisie peut réaliser des progrès significatifs dans la lutte contre l’exclusion financière et promouvoir une croissance économique inclusive pour tous ses citoyens.
Rappelons que lors d’une journée d’études tenue en novembre 2023 à Tunis, l’ex-gouverneur de la Banque Centrale de Tunisie (BCT), Marouane EL Abassi, a exprimé des réserves concernant la création d’une Banque Postale en Tunisie.
Cette position, selon le Gouverneur, reposait sur plusieurs considérations objectives, notamment la nécessité d’une réforme en profondeur du secteur bancaire en Tunisie, favorisant la fusion des institutions financières pour créer de grandes banques de taille encore supérieure.
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